بیمه چیست؟ آشنایی با انواع بیمه های رایج در ایران

بیمه موضوعی است که از دیرباز مورد توجه بشر قرار داشته است. مورخان نخستین استفاده از مفهوم بیمه را به هزاره­‌ی دوم و سوم قبل از میلاد مرتبط می­‌دانند. مطابق لوح حمورابی بازرگانان دریایی در تمدن بابل برای کاهش خطرات سفر­های دریایی نوعی قرارداد بیمه‌­ای تنظیم می­‌کردند. در ایران باستان نیز مفهوم بیمه برای جبران خسارت مردم در اثر حوادث طبیعی مثل آتش‌­سوزی و خشکسالی مطرح بود. هر چند مفهوم بیمه قدمتی باستانی در ایران و جهان دارد، اما صنعت بیمه به شکل امروزی در اواخر سلطنت قاجار و توسط شرکت­‌های روسی وارد ایران شد. در این مطلب از مجله اینترنتی لی‌لی‌مگ بررسی کوتاهی بر روی صنعت بیمه و گردش مالی صنعت بیمه در ایران و جهان خواهیم داشت.

آشنایی با تعریف بیمه و حق بیمه

بیمه چیست و چرا باید از آن استفاده کنیم؟

بیمه در لغت به معنای “اطمینان دادن به شخص” است. مطابق فرهنگ معین این واژه برگفته از “بیما”، یک واژه‌ هندی یا اردو، است. در عمل بیمه قراردادی بین دو طرف است که در آن فردی تعهد می­‌کند (بیمه‌­گر) در برابر دریافت وجهی از طرف مقابل (بیمه­‌گذار)، در صورت وقوع حوادث و آسیب­‌های ذکر شده در قرارداد، خسارت وارده را جبران کند یا وجه مشخصی را به بیمه­‌گذار بپردازد. به وجهی که بیمه‌­گذار برای ایجاد تعهد به بیمه­‌گر می‌­دهد، در اصطلاح حق بیمه می­‌گویند. همچنین به چیزی که تعهد جبران خسارت روی آن شرط می‌­شود موضوع بیمه می­‌گویند. به زبان ساده‌­تر می‌­توان بیمه را روشی برای مدیریت ریسک و خطرات دانست که در آن ریسک از یک فرد به یک سازمان قدرتمند منتقل می‌­شود.

آشنایی با انواع بیمه های بازرگانی و اجتماعی در ایران

همانطور که عنوان شد، در هر قرارداد بیمه‌­ای موضوع بیمه متفاوت خواهد بود. به طور کلی بیمه به دو دسته­‌ی بیمه اجتماعی و بیمه بازرگانی تقسیم می‌­شود. بیمه‌های اجتماعی معمولا اجباری هستند. یعنی مطابق قانون هر کسی که کار می‌­کند، باید بیمه شود. کارفرما ملزم می‌­شود که بخشی از حق بیمه را بپردازد و بقیه‌­ی آن از دستمزد فرد کم می­‌شود. البته معمولا درصد زیادی از حق بیمه بر عهده‌­ی کارفرما خواهد بود.

بیمه بازرگانی برخلاف اسمش صرفا در حوزه­‌ی تجارت نیست. این بیمه‌­ها معمولا به سه گروه اصلی بیمه اشخاص، بیمه اموال، بیمه مسئولیت و یک گروه به نام بیمه های خاص تقسیم می­‌شود. هر کدام از این گروه‌­ها موضوعات مختلفی را مطابق تقسیم ­بندی زیر شامل می­‌شود:

  • بیمه اشخاص: بیمه عمر، بیمه حادثه، بیمه مسافرت و بیمه درمان
  • بیمه اموال: بیمه اتومبیل (شخص ثالث، بدنه)، بیمه آتش سوزی، بیمه‌­های مهندسی، بیمه حمل و نقل (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی)
  • بیمه مسئولیت: بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان، بیمه مسئولیت مدنی مدیران و مسئولان فنی بیمارستان­‌ها و کلینیک‌­ها و درمانگاه­‌ها، بیمه مسئولیت در مقابل همسایگان مجاور ناشی از سرایت آتش­‌سوزی و انفجار
  • بیمه های خاص: بیمه مرهونات بانکی (وام‌­های بانکی)، بیمه نامه پول در صندوق، بیمه شتر­مرغ، بیمه اسب و …
آشنایی با انواع بیمه مسئولیت و انواع بیمه اشخاص

گردش مالی صنعت بیمه در ایران 

صنعت بیمه در ایران پس از انقلاب اسلامی و تصویب قانون تاسیس موسسات بیمه غیر­دولتی توسط مجلس جمهوری اسلامی در شهریور 1380، رشد چشم‌گیری داشت به طوری که در حال حاضر 30 شرکت بیمه‌­ای با سیاست­‌های مختلف در صنعت بیمه کشور فعال هستند. طبق آمار موجود، گردش مالی صنعت بیمه در سال 1396 حدود 500 هزار میلیارد ریال بوده­‌است (منبع). این رقم نشان­‌دهنده­‌ی قدرت این صنعت در ایران است. همچنین آمار زیر درباره تعداد بیمه‌­نامه­‌های صادره و حق بیمه تولیدی در 4 ماه اول سال 1396 نشان می‌دهد که بیمه شخص ثالث، بیمه عمر و بیمه‌­های درمان سهم بیشتری از نظر حق بیمه تولیدی در بین انواع بیمه دارند.

سهم انواع بیمه ها در گردش مالی صنعت بیمه

به علاوه آمار زیر نشان می‌دهد که تعداد بیمه‌­نامه­‌های صادر شده در 4 ماه اول سال 1396 بیشتر مربوط به بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده هستند. بیمه درمان، بیمه حوادث و بیمه عمر در رتبه‌های بعدی قرار دارند.

پراکندگی انواع بیمه در ایران

وضعیت گردش مالی شرکت های بیمه در جهان

صنعت بیمه به شکل امروزی از قرن 17 میلادی در جهان شکل گرفته‌­است و در حال حاضر شرکت­‌های بزرگی در صنعت بیمه جهان فعال هستند. با توجه به آمار موجود، در سال 2017 مجموع حق بیمه­‌ی شرکت­‌ها در آمریکا نزدیک به 1.2 تریلیون دلار بود. این رقم نشان‌­دهنده­‌ی گردش عظیم مالی در این صنعت است که رفته‌­رفته جنبه‌­های مختلفی از زندگی و کار را پوشش می‌­دهد. از این رقم حدود 52 درصد مربوط به بیمه­‌های عمر و سلامتی و 48 درصد مربوط به بیمه­‌های اموال و حوادث است.

گردش مالی صنعت بیمه چقدر است

پردرآمدترین و برترین شرکت بیمه جهان

پارامتر­های مختلفی مثل میزان سرمایه­‌ی شرکت، سود خالص و میزان حق بیمه‌­ی دریافتی برای رتبه­‌بندی شرکت‌­های بیمه وجود دارد. جدول زیر 10 شرکت برتر بیمه را بر اساس میزان گردش مالی نشان می‌­دهد (منبع):

رتبه شرکت بیمه دارایی غیربانکی
1 Berkshire Hathaway, US $210.8 billion
2 AXA, France $147.5 billion
3 Allianz, Germany $140.3 billion
4 ICBC, Canada $134.8 billion
5 Fannie Mae, US $131.9 billion
6 BNP Paribas, France $126.2 billion
7 Generali Group, Italy $116.7 billion
8 China Construction Bank, China $113.1 billion
9 Banco Santander, Spain $108.8 billion
10 JP Morgan Case, US $108.2 billion

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره نحوه فعالیت شرکت‌های بیمه و انواع بیمه نامه، شما را به دیدن ویدئوی زیر دعوت می‌کنیم:

سخن پایانی درباره انواع بیمه 

بیمه در واقع نوعی قرارداد دو طرفه بین شما و شرکت بیمه است که طی آن ریسک و خطر از مال و سرمایه شما برداشته شده و به شرکت بیمه منتقل می‌شود. در این مقاله تلاش کردیم تا شما را با انواع بیمه نظیر بیمه عمر، بیمه آتش‌سوزی و بیمه درمانی آشنا کرده و اهمیت بیمه در زندگی را یادآوری کنیم. همچنین اطلاعاتی درباره گردش مالی صنعت بیمه در ایران و جهان به شما ارائه کردیم. امیدواریم این موارد برای شما مفید باشد.

پاسخ سوال خود را در این مطلب پیدا نکردید؟
لازم است قسمتی از این مطلب را بیشتر توضیح دهیم؟
دوست دارید با مطرح کردن پیشنهادتان این مقاله را کامل کنید؟
پس سوال و پیشنهاد خود را برای ما ارسال کنید، به سرعت پاسخ شما را خواهیم داد...

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.